Курсовая: Деньги и их роль в экономике

Курсовая: Деньги и их роль в экономике

вклю­ча­ет три момента.

1. При­ем­ле­мость. На­лич­ные и че­ко­вые вкла­ды яв­ля­ют­ся деньга­ми по

той про­стой причи­не, что лю­ди при­ни­ма­ют их в качестве де­нег. В си­лу

дав­но ус­та­но­вив­шей­ся прак­ти­ки биз­не­са налич­ность и че­ко­вые

вкла­ды вы­пол­ня­ют ос­нов­ную функ­цию де­нег; они при­ни­ма­ют­ся в

ка­че­ст­ве сред­ст­ва­ об­ра­ще­ния. До­пус­тим, вы меняе­те в ма­га­зи­не

оде­ж­ды ку­пю­ру в 20 дол­ла­ров на ру­баш­ку или блуз­ку. По­че­му

торго­вец при­ни­ма­ет вза­мен этот ку­сок бу­ма­ги? Ответ прост: тор­го­вец

при­нял бу­маж­ные день­ги, по­то­му что он уверен, что дру­гие то­же бу­дут

го­то­вы их принять в об­мен на то­ва­ры или ус­лу­ги. Ка­ж­дый из нас

при­ни­ма­ет день­ги в обмен на что-то, посколь­ку уве­рен, что они в лю­бой

мо­мент мо­гут быть обменяны на ре­аль­ные бла­га или ус­лу­ги.

2. За­кон­ное пла­теж­ное сред­ст­во. На­ша уве­рен­ность в приемлемо­сти

бумаж­ных де­нег от­час­ти ос­но­ва­на на за­ко­не: государст­во объ­я­ви­ло

на­лич­ные день­ги за­кон­ным пла­теж­ным средст­вом. Это зна­чит, что

бу­маж­ные день­ги долж­ны при­ни­мать­ся при уп­ла­те дол­га, в

про­тив­ном слу­чае кре­ди­тор те­ря­ет пра­во на про­цент и на

пре­сле­до­ва­ние долж­ни­ка в за­кон­ном по­ряд­ке за неупла­ту. Сло­вом,

при­ем­ле­мость бу­маж­ных де­нег на­хо­дит опо­ру в том, что

го­су­дар­ст­во го­во­рит: эти руб­ли или дол­ла­ры - день­ги. В на­шей

эко­но­ми­ке бу­маж­ные деньги, по су­ще­ст­ву, яв­ля­ют­ся декретив­ны­ми

день­га­ми (т. е. объ­яв­лен­ные госу­дар­ст­вом).

3. От­но­си­тель­ная ред­кость. На бо­лее фун­да­мен­таль­ном уровне

стоимость де­нег яв­ля­ет­ся, по су­ще­ст­ву, фе­но­ме­ном спро­са и

пред­ло­же­ния. То есть стои­мость де­нег оп­ре­де­ля­ет­ся их ред­ко­стью по

от­но­ше­нию к их полезности. По­лез­ность де­нег со­сто­ит, разумеется, в их

уни­каль­ной способности об­ме­ни­вать­ся на то­ва­ры и ус­луги, как

се­го­дня, так и в бу­ду­щем. Спрос на день­ги в эко­но­ми­ке за­ви­сит,

та­ким об­ра­зом, от об­ще­го дол­ла­ро­во­го объ­е­ма сде­лок плюс

ко­ли­че­ст­ва де­нег, ко­то­рое ин­ди­ви­дуу­мы и пред­при­ятия хо­тят

иметь в рас­по­ря­же­нии для воз­мож­ных сде­лок в бу­ду­щем. При данном

бо­лее или ме­нее по­сто­ян­ном спро­се на день­ги, стои­мость, или

“по­ку­па­тель­ная стои­мость”, де­неж­ной еди­ни­цы бу­дет определять­ся

пред­ло­же­ни­ем де­нег.

Итак, при­ем­ле­мость, от­но­си­тель­ная ред­кость и за­кон­ность и да­ют

де­неж­ной банк­но­те оп­ре­де­лен­ную стои­мость. Но все­гда мож­но бу­дет

вы­де­лить еще не­сколь­ко фак­то­ров, ко­то­рые на­пря­мую или косвенно

влия­ют на стои­мость де­нег.

6. Функции денег и их роль в экономике.

Функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство накопления;

средство платежа; мировые деньги.

МЕРА СТОИМОСТИ.

Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, т.е. величина их

стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному

количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей. Но

не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно

необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, т.к. сами деньги ею

обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные

деньги (золото или серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е.

в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара

служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность

количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных

отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие

товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а

как части одного и того же денежного материала – золота или серебра. В

результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е.

возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в

качестве единицы измерения, т.е. количество золота и серебра, принятые в

стране за денежную единицу. Например, в США актом о золотом стандарте за

доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших

девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. -–до

0,889 г, в декабре 1971 г. – до 0,818 г и в феврале 1973 г. – до 0,737г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., отменила официальную

цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение

официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен

фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

Для осуществления товарно-денежных операций используются различные денежные

единицы - рубли, доллары, марки и т. д. В этих единицах измеряют и

сопоставляют товарные стоимости. Правительство каждой страны обычно

устанавливает свою собственную меру стоимости. Деньги, как мера стоимости,

однородны, что очень важно для вычислений и видений записей о совершаемых

сделках. Выражая цены в долларах и центах, люди могут сопоставлять и

сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если

один товар стоит 10 долларов, а другой 5 долларов, то относительная

стоимость этих товаров очевидна.

Допустим, что наша экономическая система не имеет меры стоимости. В этом

случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в рублях,

нам придется составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый

другой товар. Для различных товаров и услуг количество возможных комбинаций

достаточно велико и определение стоимости товара становится чрезвычайно

сложным делом. Деньги, как мера стоимости не выполняют функцию средства

обращения в период быстрой инфляции. Например, сегодня в России, рубль

выполняет почти лишь функцию обращения, а доллар (условная единица) выполняет

роль меры стоимости. Это позволяет совершать экономические вычисления и

расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости, хотя реальная ценность

официального средства обращения падает, хотя сейчас уже не намного, быстро.

Подобное разделение функции меры стоимости и средства обращения - довольно

остроумный способ приспособления к быстрой инфляции. Аналогичные процессы в

последние годы имели место и в других странах (Израиле, Китае, Боливии и

др.).

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры

стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают общественное

признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе

производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе

производства начинает выступать в определенной степени как общественно

необходимое, товары оказываются способными соотноситься друг с

другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их к

денежному товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного

производства.

В связи с тем, что «кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и

обслуживают они не обращение товара, а капитал, то выполнение функции меры

стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере

производства».[5] А это означает,

что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере

производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена

товара в таких условиях зависит от двух факторов:

· стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых

товаров, и количеством банкнот в обращении;

· соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение

непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления

менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному

желтому металлу.

СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ.

Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм

стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В процессе товарного

обращения, Т-Д-Т, деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют

функцию средства обращения.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар

отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства

обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и

пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги

остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное

обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена,

так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене

вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления

экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные

сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров и

услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и

переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов,

получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных

услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным

перемещением товаров.

С появлением денег возникает возможность разрыва между продажей и куплей.

Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров и

услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и

переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов,

получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных

услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным

перемещением товаров.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны

приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их

владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным

преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов

и количества покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а

также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в

течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится

стабильной.

Особенность денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию

выполняют, во – первых, реальные, или наличные, деньги, а, во – вторых, знаки

стоимости – бумажные и кредитные деньги. Причем они функционируют и как

покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т – Д – Т не

прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как

покупательного средства; если происходит разрыв между куплей и продажей

товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т – Д – Т соответствует простому товарному производству, когда

обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства.

Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования

сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как

средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к

самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя предполагает

в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве.

Здесь доминирует формула Д – Т – Д’, где Д, как правило, является средством

обращения не товаров, а капитала.

Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция

покупательного средства – товару – деньгам, или денежному товару,

это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все

же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется в том,

что они по – разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что

первые опосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала.

СРЕДСТВО ОБРАЗОВАНИЯ СОКРОВИЩ, НАКОПЛЕНИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро.

Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает

стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы

в товарообмене Т – Д – Т. в данном случае за продажей товара не следует купля

другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую

куколку», т.е. сокровище.

Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая

образование некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и

потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде отложенного на будущее

платежеспособного спроса, покупательной способности. Деньги могут выполнять

эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое

время готовы исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют

своей номинальной ценности. Конечно, в странах с нарастающей инфляцией деньги

нет смысла накапливать, они быстро обесцениваются. В периоды быстрой инфляции

деньги как средство накопления теряют свою привлекательность несмотря на

высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, лиру или рубль можно

будет купить все меньшее количество товаров, то люди захотят хранить

стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени.

Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а

не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги

до того, как на следующий день вырастут цены. В тех странах, где имеет место

гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство

накопления, а также как мера стоимости. При подобных обстоятельствах

возникает любопытная картина: национальные денежные знаки выполняют функции

обращения и масштаба цен, но средством накопления становится более устойчивая

иностранная валюта, которую покупают держатели денежных активов. Продажа

товара без последующей покупки дает возможность накапливать богатство,

воплощенное в деньгах. Деньги выступают в функции образования сокровищ,

накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и

оседают в руках товаропроизводителей.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления

богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в

чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического

денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль –

стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится

необходимым условием регулярного возобновления производства.

Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не

хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки

обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения,

запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время

все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием

золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых

паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и казначействе

США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в капиталистических и

развивающихся странах официальные золотые резервы составили 938,4 млн унций,

или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах 24,8 тыс. т и в развивающихся

– 4.4 тыс. т.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние века

меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является

накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины 20 века

считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В

сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов

капиталистического мира (около 21,9 тыс.т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц,

рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок

частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того.

Золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым

сейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с

кредитными деньгами используется государством для создания централизованных

золото – валютных резервов. Золото – валютные резервы Российской Федерации

представлены в таблице 2.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством

накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей

природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем.

«Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно

превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».

[6]

Таблица 2.

Золото - валютные резервы России (на конец апреля 1997 г.*)

Статьи	Млн. долл. США
Общие резервы минус золото	14 067,7
СДР	0,6
Резервная позиция в МВФ	1,3
Прочие валютные резервы	14 065,9
Золото (в миллионах тройских унций)	13 722,0
Золото (национальная оценка)	4 116,6
Денежные власти: другие активы	3 775,2
Коммерческие банки:
Иностранные активы в конвертируемой валюте	11 125,0
Иностранные активы в неконвертируемой валюте	197,3

· Бюллетень банковской статистики, Центральный банк

Российской Федерации. – М., 1997. - № 8/51/. – С. 8.

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в

том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают

в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В

этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции

временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал.

Но главное – кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для

осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую

для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде

кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется

разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные

деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в

кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствует расширение и концентрация

банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление

долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии

ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются

высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае

необходимости.

В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления

осуществляется в ряде стран на уровне государственной политики.

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА.

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом

хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

· продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми

условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;

· выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую

форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное

движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа

в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу

вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено

лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа

объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в

цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству

товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система

предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на

счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание

средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных

взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается

использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в

Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в ФРГ и Канаде – около 5%,

а в США – примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности

предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных денег возникли кредитные деньги. Они способствуют

сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и

сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а

также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить

краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное

развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают

национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы).

Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано

золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным

средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного

богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при

расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу.

Как международное покупательное средство деньги используются при прямой

покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае –

покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве

материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения

национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций,

репараций или предоставления займов.

Развитие международных политических и экономических связей (внешнеторговых,

международных кредитных отношений, и т.д.) обуславливает

функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выступают в виде

слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма - в виде

слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие обращение внутри отдельной

страны, на мировом рынке теряют силу. Мировые деньги могут выполнять функции:

· международного платежного средства;

· международного покупательного средства;

· всеобщего воплощения общественного богатства.

По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки

стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные деньги,

функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства обращения и

платежа, перестают размениваться на золото. В международных торговых

отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США,

стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное

средство. Золотые запасы при этом выполняют роль ликвидных активов для

получения резервных валют и др. Средств международных расчетов.

Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая -

тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента.

Драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в

качестве страхового фонда.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного

сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном

обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В 20 веке интенсификация международных связей расширила внедрение кредитных

орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. была

подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931

г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте

заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного

средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного

оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных

курсов – механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных

курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем

внешнеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным

образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были

использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт

стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в

международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон –

Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США,

разменный на золото по официальной цене

(35 долл. за тройскую унцию – 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении

долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между

национальным характером валютных связей и национальной природой кредитных

денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в

создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены

золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи

(кроме доминионов Канады и Нью – Фаундленда, а также Гонконга), государства,

тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного

блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к

валюте страны – гегемона; все расчеты предлагалось проводить в этой валюте,

которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый

блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада,

страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли

валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока

возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена,

португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги – это расчеты между странами на основе зачета взаимных

требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в

годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. и затем получили большое

распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский

платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением

проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои

внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через

валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве

западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют

международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного

валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств –

специальных прав заимствования (Special Drawing Rights – СДР). СДР – это

имитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные

для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов

и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с

национальным планом СДР безвозмездно распределялись среди стран – членов

Фонда, который открывал им счет СДР в сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР

проводилась в небольших размерах: в первые годы (с 1970 г.) было выпущено

свыше 9,3 млрд. СДР, в течение 1979 – 1981 гг. – 12 млрд. общая доля СДР в

международных активах составляет всего 2,5%.

В марте 1979г. была введена новая региональная международная денежная

единица, используемая странами – членами Европейской валютной системы (ЕВС) –

ЭКЮ (European Currency Unit).

Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и

стремлением стран – участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую

коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют

реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США

(за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран – участниц ЕВС) и

наполовину – национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей

на счетах центральных банков стран – членов ЕВС в Европейском валютном

институте (до 1994 г. – Европейском фонде валютного сотрудничества).

[7]

7. Инфляция и эмиссия денег.

Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его

компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в

обращение денежные средства. Поэтому их кредитные и кассовые операции

производятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение ЦБ.

Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального

дохода или вновь созданной стоимости совокупного общественного продукта.

Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ.

Выпуск денег - главный источник денежных средств ЦБ, используемый для

авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег осуществляется в

двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков;

наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного

хозяйства и бюджета.

При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств

ЦБ на их счета в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков, связанные

с выдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на

основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки предоставляются в обслуживающие

банки и содержат все необходимые данные о предстоящих операциях с наличными

деньгами.

На основе кассовых заявок предприятий составляются прогнозы кассовых оборотов

коммерческих банков. Приходную часть этих программ рассчитывают исходя из

поступлений наличных денег в кассы банков. Поступление денег организуется с

помощью инкассации (доставки в банк) денежной наличности торгово-закупочных

структур, предприятий общепита, транспортных систем и других органов,

оказывающих платные услуги населению. Расходная часть прогнозируется на

основании предстоящих выплат заработной платы и прочих расходов предприятий,

учреждений и организаций.

Величина денежных средств, поступающих в обращение, зависит от соотношения

приходной и расходной частей кассовых программ банка. При росте

предпринимательской деятельности наблюдается постоянное превышение расходной

части программы над приходной и выпуск в обращение новых денежных средств.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и

обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

· центральный (эмиссионный) банк, пользующийся правом выпуска

(банкнот) банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-

денежного обращения;

· казначейство (государственный исполнительный орган),

выпускающий мелко купюрные бумажно-денежные знаки: казначейские билеты и

монеты, изготовленные их дешевых видов металла, на которые приходится около

10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения -

документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных

фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка

России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного размера выпуска

денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Одним из «классических» стереотипов либеральной идеологии является

установившийся взгляд на инфляцию: первопричина инфляции заключается в

избыточном денежном спросе. Отсюда традиционно считается, что способ борьбы с

этим злом – сокращение государственных расходов и рост доходов бюджета за

счет увеличения налоговых поступлений и дополнительных кредитов от

международных валютных организаций или расширения рынка государственных

ценных бумаг. По - видимому, для подобного взгляда на инфляцию есть

основания. Но как быть, когда известные постулаты инфляционной теории не

подтверждаются практикой? Классический пример в этом отношении демонстрирует

российская экономика. Возьмем последние годы реформ – 1997-1998 гг. Они также

служат наглядным подтверждением нарушения классической взаимосвязи денежной

массы и инфляции. Объем денежной эмиссии в 1997 г. составил 42,4 млрд.

рублей. А уровень инфляции был самым низким за все годы реформ – около 11% в

год. Тогда впервые сложились очевидные условия для роста производства. 1997

год был в этом отношении достаточно благоприятным. В июне денежная эмиссия

составила 17 млрд. рублей. Инфляция же в июле снизилась на 1%, а в августе

продолжилось ее снижение. Такая же картина сохранялась и в последующие месяцы

года.

Правительству России была высказана претензия, что рост денежной массы

превысил допустимую границу, оговоренную в совместном заявлении правительства

РФ, ЦРБ и МВФ. Уже в январе 1998 г. происходит сокращение денежной массы на

12 млрд. рублей, а в феврале – еще на 4 млрд.

Таким образом, уверенность монетаристов в том, что причины инфляции лежат на

стороне денежного спроса, не соответствуют российской действительности.

Думать, что ограничение денежной массы – адекватный способ противостоять

российской инфляции, по меньшей мере несерьезно. Снижаться будут не цены, а

объемы производства при одновременном росте импорта, падении жизненного

уровня населения. Так оно и произошло, как предусматривалось результатами

макроэкономического анализа, выполненного учеными ЦЭМИ РАН.

Примером просчета иного рода может служить политика жесткой стабилизации рубля,

проводившаяся с 1996 г. Она осуществлялась путем блокирования денежной массы и

искусственного занижения курса доллара за счет внутренних и внешних займов.

Цены тогда почти стабилизировались. Но инфляция была лишь загнана вглубь – до

«взрыва» 17 августа 1998 г. Плата за такую политику оказалась очень высокой.

Она выразилась не только в падении производства, но и в усилении ряда

процессов, также явившихся следствием дефицита денег. В данный момент в России

очень низкий объем денежной массы. Поэтому для оздоровления экономики нужно

дополнительное «вливание» денег в реальный сектор.

[8]

8. Деятельность Банка России.

Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается и

контролируется банковской системой. Её главной функцией является обеспечение

денежных потоков предприятий и частных лиц и реализация государственных

программ (стабилизация экономической ситуации внутренними государственными

займами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса валюты, различные

инструментальные средства и др.).

В Российской банковской системе наблюдается парадокс: банки являются почти

сотрудники (предпочтительна модель народных предприятий С. Фёдорова).

В 1999 г. Банк России проводил умеренно жесткую кредитно – денежную

политику. В условиях роста спроса на национальную валюту объем денежной

массы (М2) возрос за год на 57% (в реальном выражении – на 15%).

При этом произошли позитивные сдвиги в структуре денежной массы: по информации

Банка России, при сокращении удельного веса наличных денег в обращении

увеличилась доля банковских депозитов – менее ликвидного компонента денежной

массы.[9]

Одним из основных результатов проводимой денежно – кредитной политики

является резкое снижение инфляции до 36,5%, что более чем в два раза ниже

уровня 1998 г. и почти полностью соответствует объявленным в начале прошлого

года целям.

Наиболее существенное влияние на формирование инфляционных процессов

оказывают эмиссионные операции Банка России в пользу федерального бюджета.

Так, в 1999 г. этот фактор на 90% определял динамику и уровень инфляции.

Банк России при проведении денежной политики в течение прошедшего года

учитывал появление признаков экономического роста и стремился поддержать эту

тенденцию монетарными методами в той мере, в которой это не создавало угрозы

для увеличения инфляции. Характерной особенностью первой половины года стал

рост спроса на деньги и увеличение доли денежных расчетов в общей массы

платежей, связанное прежде всего с оживлением производства и увеличением

доходов предприятий. В целом за первое полугодие Банк России обеспечил рост

денежного предложения на 26,6%, что на 2 процентных пункта превзошло рост

инфляции. При этом депозиты предприятий в рублях возросли в реальном

выражении на 16%. Таким образом, динамика денежной массы, с одной стороны,

служила якорем инфляции, а с другой стороны, серьезно поддержала растущую

экономическую динамику.

Позитивные тенденции в экономике России и снижение инфляционных ожиданий создали

условия для некоторого смягчения денежно – кредитной политики во второй

политики во второй половине года. В период с июля по ноябрь денежная масса

возросла на 14%, что в реальном выражении соответствует росту уже на 5%. В

целом, по итогам одиннадцати месяцев 1999 г. реальный прирост денежной массы

составил 7%.[10]

9. Заключение.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе

состоит в том, что.

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость,

они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом»

общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием

стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во – вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся

капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров,

произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат

мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные

деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения

и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств

производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае

деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке

деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим

функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот

промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар –

рабочая сила и средства производства, которые служат элементами

производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный

капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая

реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение

выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого

подразделения (производство средств производства), другие – внутри второго

подразделения (производство предметов потребления), третьи – между первым и

вторым подразделениями.

В – третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение

национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В – четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги

обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров,

рабочей силы и капитала.

В 80 – е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской

концепцией денежно – концепция стала важнейшим элементом государственного

регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их

взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и

платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция

накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом,

деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве

общественного связующего звена между товаропроизводителями. Основная же роль

денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях, о

которых подробно была рассказано выше. Также деньги участвуют в формировании

государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными

странами.

10. Список использованной литературы.

1. Жан – Луи Бессон «Деньги и финансы».

2. «Общая теория денег и кредита» под редакцией Жукова Е.

3. Эдвин Дж. Доллан «Макроэкономика»

4. «Курс экономической теории» под редакцией проф. Чепурина М. Н.,

Киселевой Е.А.

5. Усоскин В. М. «Теория денег»

6. К. Макконел, С. Брю «Экономикс»

7. П. Самуэльсон «Экономика»

8. Вопросы экономики - №2, 2000 год

9. Деньги и кредит - №1, 2, 2000 год.

[1] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.

[2] Усоскин В. М. «Теория денег»

[3] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.

[4] Курс экономической теории –

учебник под редакцией Чепурина М. Н., Киселевой Е. А.

[5] Матюхин Г. Г. Проблемы

кредитных денег при капитализме. – М.: Наука, 1977. – С.68

[6] Гильфердинг Р. Финансовый капитал. – М.: Соцэкгиз, 1959. – С.125

[7] «Общая теория денег и кредита» – учебник под редакцией Жукова Е.

[8] Вопросы экономики - №2, 2000 год

[9] Деньги и кредит - №2, 2000 год

[10] Деньги и кредит - №1, 2000 год

Страницы: 1, 2