 |
РУБРИКИ |
: Экономика |
РЕКЛАМА |
||
|
: Экономика: Экономика1. МБР 2. Ден. агрегаты М1, М2, М3 3. Функции мировых денег 4. Функция денег как ср-ва накопления 5. Первичный РЦБ 6. Международные расчеты (1 по выбору) 7. Девальвация как метод стабилизации ден обращения 8. Валютные рынки 9. Виды ден знаков. Денежные суррогаты. 10. Валютный курс, проблемы его исчисления 11. Методы стабилизации ДО 12. Меры по приодолению инфляции 13. Инфляция ее причины и следствия 14. Инфляция, сущность и формы проявления 15. Эконом законы ден. обращения 16. Эмиссия нал денег и оргаизация эмиссионных операций в России 17. Формы банковских расчетов (1 по выбору) 18. Организация банковских расчетов в условиях 2-х уровневой БС 19. Система БР в России 20. Совокупный ден. оборот и его структура 21. Роль денег при переходе к рынку 22. Кредитные и бумкжные деньги, их экономическая природа 23. Формы и виды денег 24. Особенности функцтонирования денег как ср-ва накопления и ср-в платежа в условиях инфляции 25. Функция денег как меры стоимости. Цена-ден. выражение стоимости 26. Эволюция денег, дискус. вопросы сущности денег 27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике 28. Методы ден-кред регулирования 29. Капиталотворческая теория денег 30. Натуралистическая теория денег 31. Эмиссионые банки их функции и роль 32. Виды процентных ставок 33. Сущность ссудного процента 34. Роль ссудного процента 35. Границы ссудного процента и источники его уплаты 36. Сущность, функции, роль ссудного процента 37. Экономические факторы, влияющие на сроки КР и уровень %-х ставок 38. Роль Кр в системе управ экономикой 39. Роль Кр при переходе к рын экономике 40. Границы КР 41. Перераспр. функция КР 42. Функция кредитозамещения бум. денег кредитными. 43. Дискуссионные вопросы функций кредита 44. Сущность Кр 45. Необх-ть Кр 46. Коммерческий кр-т 47. Гос. КР-т 48. Ростовщический и личный кредит 49. Междунар кредит 50. Коммерч и банковский кредит 51. Потребительский кредит, перспективы его развития 52. Банковский кр-т как основная форма кредита 53. Банковский кр-т прямой и косвенный 54. Формы и виды кредита * 55. Двухуровневая БС 56. Одноуровневая БС 57. КБ и их операции 58. Прочие операции КБ 59. Ресурсы КБ, особенности их формирования 60. Сберегательные институты, их операции 61. Активные операции КБ 62. Ипотечные банки, их операции, перспективы развития 63. Пассивные операции КБ 64. Ликвидность КБ 65. Корр отношения банков 66. ЦБ РФ, его функции и роль 67. Кредитная реформа как метод построения и реорганизации КР системы 68. БС России в период НЭПа 69. Функции банков в РЭ 70. Законы о банках России 71. БС, виды банков 72. КБ, их функции и роль 73. ЦБР, его функции и роль=69 74. Кредитная система 75. Виды кред учреждений 76. БС дореволюционной России 77. Международные кредитные отношения 78. БС России 79. КБ, их ликвидность 80. Кред система России 81. Кред реформа России 87-90 гг Вопросы на определение 82. Обменный валютный курс покупателя 83. Обменный валютный курс продавца 84. Депозитн сертификат 85. Депоз мультипликатор 86. Индоссамент 87. Банковский вексель 88. Дивиденд 89. Факторинг 90. Учет векселя 91. Облигации 92. Вексель 93. Акцепт 94. Действительные деньги 95. Формы Кр 96. Ликвидность банка 97. Эл Д 98. Бум деньги 99. Кред деньги 100. Масштаб цен 101. Безнал деньги 102. Наличн деньги 103. Реальные деньги 104. Идеальные деньги 105. Деноминация 106. Ревальвация 107. Нулификация 108. Изменение масштаба цен 109. Срочный депозит 110. Депозит 111. Дефляция 112. Дисконт 113. Консалтинг 114. Трастовые операции банки 115. Лизинг 116. Пассивный платежный баланс 117. Активный the same 118. Платежный баланс 119. Базисный процент ставки 120. Риски банка 121. Методы ден-кред регулирования экономики 122. Банковский маркетинг 123. ММВБ 124. Аваль 125. СДР 126. ЭКЮ 127. Африканский банк развития 128. Межамериканский банк развития 129. Междунар инвестиц банк 130. МБР 131. Междунар ассоц-я развития 132. МФК 133. МВФ 134. ЕБРР 135. МБРР Межбанковские расчеты. а) 2 ком. банка обслуживаются в одном РКЦ. [+]: мало посредников. б) 2 ком. банка обслуживаются разными РКЦ. в) прямые корреспонд. отношения нужны банкам для экономиии времени совершения операций; с целью сокращения ошибок; ускорение платежн. оборота. г) банки образуют клиринг. палату (оасчетного центра и пр.) между 3 и более банками. Недостатки: необходимость остатков ден. средств на счетах. Для установления корресп. отношений необходимо наличие минимальной суммы, нах-ся на корр. счете постоянно. При установлении корр. отношений создают электрон. системы расчетов. При расчете между банком, не явл. членом клиринг. палаты, также необходимо РКЦ. Многофилиальный банк также может создать свою клиринг. систему расчета. При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов (Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа – региональные (на национальном уровне). Существует международная межбанковская система: SWIFT – Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода: 1. Централизованный Италия, Испания, Германия. Великобритания (3 вида): "Town Clearing" 2. Децентрализованный США Денежные агрегаты. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты). Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов: ·агрегат М-1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах; ·агрегат М-2 – состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет); ·агрегат М-З – содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях; ·агрегат М-4 – состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков. В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два. Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты: ·агрегат М-О – наличные деньги; ·агрегат М-1 – равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке; ·агрегат М-2 – равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке; ·агрегат М-З – равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег: · показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития; · показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы. Функции мировых денег. Предпосылки : · расширение товарного пр-ва · углубление МРТ · создание мирового рынка и мирового хозяйства Синтезируют все функции денег. Они служат как : 1. Интернац. мера ст-ти; 2. Междун. плат. ср-во; 3. Межд. покупат. ср-во – при покупке товаров за рубежом за налич. деньги; 4. Обществ. материализ. богатства в виде зол. запасов. Ограничение золота как межд. расчетного ср-ва ведет к развитию функцион-х форм мировых денег, что ведет к тому, что нац. валюта начинает функционировать вместо золота. Бреттонвудское Соглашение 1944 г. закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют. что вызвало противоречие между интернац.хар-ром МЭО и использ-ем в их обслуж- ии национ. кредитных денег, что явилось причиной обострения вал. кризисов Þ создание новых функцион. форм мировых денег (ЭКЮ). Мировых кредитных денег еще нет, опыт их создания ограничился созданием межд. счетных единиц, которые не имея собств-ой ст-ти, не могут выполнять функции полноценных мировых денег Þ золотые резервы – фонд мир. денег. Изменение функции мир. денег. 1) в кач -ве функцион. форм мир. денег используются конверт. валюты, национ. кредитные деньги и отчасти межд. счетные единицы (особ. ЭКЮ) 2) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат. баланса и опосредованно – путем предварительной продажи нац. валюты в кот.выражены межд. об-ва. Как средство накопления. Здесь деньги выступают в виде тезаврационных и кредитных накоплений. Деньги отражают реальное накопление материальных благ. Деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта, средством укрепления коммерческого расчета, перераспределяют часть национального дохода. Функция денег как средства накоплния. Деньги выполняют функцию средства накопления, т.е. в деньгах находит выражение покупательная способность за определенный период времени. Кроме денег многие активы могут выполнять эту функцию: недвижимость, земля. произведения искусства, чеки, векселя. Средство накопления – это актив, сохрняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Несмотря на то. что средств накопления довольно много и их доходность может превышать доходность накоплений, выраженных в денежной форме, деньги обладают важным преимуществом – ликвидностью – возможностью ипользования актива в качестве средства платежа и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной. С точки зрения ликвидности различают денежные или монитарные агрегаты – элементы денежной массы, различающиеся по степени ликвидности. В настоящее время в США конструируют до 75 агрегатов. Аккредитивная форма расчетов, ее преимущества и недостатки. Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива. Аккредитив – соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями. Денежный аккредитив – документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде. Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14) 1) отзывные 2) безотзывные 3)покрытые (депонированные) 4) непокрытые (гарантированные) Существуют другие виды, используемые в международной практике: -подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные -револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действия аккредитива. -трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо – резервные: открываются, но не обязательно используются – циркулярные: для использования любым банком Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной – не может...//... Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка- плательщика. – аккредитив с предварительным депонированием средств:
1
7 8 6 11 2 10 4 1. заключение договора 2. заявление на открытие аккредитива и передача платежного поручения о депонировании средств со счета плательщика 3. списание средств со счета плательщика 4. перевод средств в банк плательщика 5. зачисление средств на счет “Аккредитивы” 6. сообщение об открытии аккредитива 7. отгузка товара 8. документы, подтверждающие отгрузку (расчетные док-ты) 9. зачисление средств на счет поставщика и списание со счета “аккр-вы” 10. сообщение об использовании аккредитива 11. сообщение об использовании аккредитива – аккредитив под гарантию банка.
1
6 8 12 2
4 10 1. Заключение договора. 2. Заявляение на открытие аккредитива и просьба банку дать гарантию платежа. 3. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка. 4. Сообщение об открытие аккредитива под гарантию. 5. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету. 6. Сообщение об открытии аккредитива под гарантию. 7. Отгрузка товара. 8. Документы, подтверждающие отгрузку (расчетные док-ты). 9. Зачисление средств на счет поставщика. 10. Дебитовое авизо о списании средств со счета плательщика. 11. Списание средств со счета на основании поступившего авизо. 11а. При отсутствии средств на счете покупателя предоставляется банковский кредит. 12. Сообщение о списании средств. Сущность девальвации. Девальвация (ревальвация): понижение (повышение) валютного курса денежной единицы, официально зарегистрированное и не связанное с рыночным колебанием курса. R.: Девальвация – это понижение курса нац. валюты по отношению к (золоту, серебру) какой-либо иностранной валюте. R.: Ревальвация – это повышение курса нац. валюты по отн. к ее валютному курсу. Валютный курс 4. Валютный курс – соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он характеризует “цену” денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Методы стабилизации ден. обращения Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов ден. обращения: баланса ден. доходов и расходов населения и с помощью кассовых планов. Основные методы планирования и регулирования ден. обращения: – балансовый; – нормативный; – экономико-математический; – статистический и проч. Раньше использовались еще два метода: 1) доходная или расходная версия; 2) метод сравнительных характеристик, использующий данные 61 года в качестве базы; 3) метод монетарных агрегатов (за рубежом). Баланс ден. доходов и расходов населения является составной частью плана экономического и социального развития страны. С одной стороны он является самостоятельным документом. Плановый баланс составляется Мин. экономики, отчетный баланс – статистическими органами. Составляют баланс по стране в целом и территориальные. Особенность вторых – в террит. балансах находит отражение миграция денег. – денежно-кредитное регулирование экономики со стороны ЦБ: а) установление и варьирование официальной учетной ставки, б) операции ЦБ на открытом рынке, в) установление экономических норм и нормативов в деятельности КБ. Меры по преодолению инфляции в условиях перехода к рыночной экономике. I. 1. демонополизация; 2. приватизация; 3. развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования; 4. сокращение долгостроя, незавершенного пр-ва; 5. сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом; 6. развивать сферу услуг; 7. конверсия пр-ва; 8. другие меры, направленные на совершенствование пр-венной сферы. II. Совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с обществ. необходим. затратами труда, с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т.д.). III. совершенствование торговли по всем направлениям IV. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет – увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне) V. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов) VI. в области денежного обращения: меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий – развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий – хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки. Моделирование и прогнозирование состояния денежной массы. VII. регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении) VIII. в области сберегательного дела: расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2- 3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов. 16. развивать гос. кредит (государство – заемщик, население – кредитор(приобретает государственные ценные бумаги(ГКО, ОФЗ,...)). IX. борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями – ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки. Методы регулирования и преодоления инфляции. Антиинфляционная политика. Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики – дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов. Дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления. Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко. Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономи ческого роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики. Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х – начале 50-х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к нормальным рыноч ным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы индексации. Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в "замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве дущих развитых странах. Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный уровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный уровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями. Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения). Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены – заработная плата". Пути преодоления инфляции: I. 1.демонополизация; 2.приватизация; 3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования; 4.сокращение долгостроя, незавершенного производства; 5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом; 6.развивать сферу услуг; 7. конверсия производства; 8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы. II.9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с ........., с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т.д.). III.10. совершенствование торговли по всем направлениям IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет – увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне) V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов) VI. в области денежного обращения: 13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий – развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий – хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки. 14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы. 15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении) VII.в области сберегательного дела: 16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов. 17. развивать гос. кредит (государство – заемщик, население – кредитор(приобретает государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)). 18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями – ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки. Инфляция. Ее причины и следствия. Термин “инфляция” буквально означает "вздутие". Понятие и причины инфляции. Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция – это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция – вздутие (т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы. Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер. Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и внешние. К внутренним факторам относят: 1) общеэкономические ·деформация структуры экономики и неэффективность производства ·засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК ·спад производства 2) финансовые ·дефицит гос-ого бюджета ·неэффективная налоговая политика ·рост гос-ого долга (большие расходы по обслуживанию) ·большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями ·нестабильность финансового рынка 3) денежные ·чрезмерная эмиссия денег ·увеличение скорости оборота денежной единицы 4) кредитные ·кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом) ·неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы) К внешним факторам относят: 1. долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей валюты в иностранную) 2. повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи). Соц-экономические последствия инфляции. 1. Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс превращается в тормоз развития производства, т.к. подрываает интерес к долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и усиливает кризисные явления в производстве. Это второе влияние является более сильным и долговременным. 2. Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными доходами. 3. Перераспределение доходов в пользу гос-ва, коммерческих структур, монополистов, которые могут диктовать цену. 4. Скрытая конфискация денежных средств (н-р, через налоги) 5. Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям. 6. «Стимулирует» бегство капиталов за границу. 7. Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом. 8. Материализация денежных накоплений, т.е. превращение их в товары. Социально-экономические последствия инфляции. Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее воздействия на процесс воспр-ва: темпы и пропорции эк. роста, денежно- кредитный, финансовый и валютный механизм, МЭО, условия воспр-ва раб. силы. Диалектика развития инфл. заключактся в том, что по мере углубления она превращается из двигателя в тормоз воспр-ва, усиливая соц.-экономическую нестабильность в стране. Инфляция способствует повышению темпов роста безработицы. Влияние на экономику: 1. усиливает диспропорции в экономике; 2. вызывает перелив капиталов из пр-ва в сферу обращения; 3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка – тем самым ведет к снижению з/п 4. искажает структуру потреб. спроса; 5. отрицательно влияет на МЭО 6. нарушает функции денеж-кредитной системы 7. обостряет кризис гос. финансов; 8. способствует валютному кризису. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции. Применяемые методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение денег. 1. Стремление избежать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета. 2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую эмиссию. Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная роль кредитной системы в инфляционном процессе. Концентрация банков, расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва как банкира монополий – все это увеличивает влияние кредита на развитие инфляции. Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден. накоплений в долгосрочные. Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег, что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках, повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным ценностям. Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Инфляция – обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов. Инфляция – переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой. Инфляция (соврем. трактовка) – многофакторный процесс, в числе важнейших факторов: - нарушение пропорций в структуре экономики; - дополнительная эммисия; - нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной деятельности пр-я; - пролонгация ссуд; - увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд; - снижение качества портфеля банка; - диспропорции ценообразования; - структурная перестройка экономики; - социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями) Виды инфляции: 1. Скрытая – предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне. 2. Открытая – резкий рост цен. 3. Ползучая – постепенное обесценение ден. знаков. 4. Галлопирующая – резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков. Факторы: 1. Инфляция сбережений – последствия действия инфляции в экономике. 2. Инфляция изменяет структуру потребления. 3. Инфляция уменьшает покупательную силу валюты. Экономический закон денежного обращения. Особенности его действия при переходе к рыночным отношениям в РФ. Денежное обращение – это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются: – количество проданных на рынке товаров (P); – уровень товарных цен (Q); – сумма платежей по обязательствам (a); – сумма цен товаров, проданных в кредит (K); – сумма взаимопогашаемых обязательств (b); – скорость обращения одноименной денежной единицы (V). На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал общий закон денежного обращения: где PQ – å цен реализуемых товаров и услуг; M – количество денег, необходимых для обращения. Из закона вытекает принцип денежного обращения (ДО) – ограничение денежной массы потребностями оборота. Отклонение от общего закона обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего уровня товарных цен. Потребность хозяйства в деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накопления. Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен. Однако в условиях переходной экономики, когда в денежном обращении России появилось большое количество бумажных денег, значительно превышающее потребности, что, как и было сказано, приводит и привело к постоянному росту цен, инфляции и т.д., применение закона денежного обращения значительно затруднено, т.к. возможность исчисления насколько-нибудь точных показателей составляющих формулу является сомнительной. Общ. сумма денег необх-х для обращения на данный момент времени зависит от суммы цен товаров подлежащих реализации и скорости денежного обращения. Специфический закон металлического ДО – в результате постоянного перемещения из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота, т.е. равняется М. Специфический закон банкнотного обращения – количество разменных банкнот в обращении равно количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота. Эмиссия наличных денег и организация эмиссионных операций в России Эмиссия – это выпуск дополнительных ден.знаков и явл. частью понятия “выпуск денег в обращение”. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред. ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ. Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х – допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета Денежная эмиссия, ее виды Эмиссия:
Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х – допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию. Формы безналичных расчетов. Аккредитивная форма. Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива. Аккредитив – соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями. Денежный аккредитив – документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде. Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г. (инструкция ЦБ №14) 1) отзывные 2) безотзывные 3) покрытые (депонированные) 4) непокрытые (гарантированные) Существуют другие виды, используемые в международной практике: – подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные – револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действия аккредитива. – трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо – резервные: открываются, но не обязательно используются – циркулярные: для использования любым банком Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной – не может...//... Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка- плательщика. – аккредитив с предварительным депонированием средств:
1
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7
© 2007 |
|