Диплом: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

Диплом: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

âåíü.

Çàêîíîì âèçíà÷åíî ï³äçâ³òí³ñòü Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè

(ÍÏÓ) áåçïîñåðåäíüî Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè. Íà íüîãî ïîêëàäåíî

âèêëþ÷íî ôóíêö³þ åì³ñ³éíîãî öåíòðó, êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêî-

âî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Éîìó òàêîæ äî-

ðó÷åíî íàãðîìàäæóâàòè ³ çáåð³ãàòè çîëîòî-âàëþòí³ ðåçåðâè äåð-

æàâè, ïðîâîäèòè ºäèíó ïîë³òèêó, êîîðäèíóâàòè ä³ÿëüí³ñòü óñ³õ

ëàíîê êðåäèòíî¿ ñèñòåìè, âèçíà÷àòè êóðñ íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè,

îáñëóãîâóâàòè ðàçîì ç êîìåðö³éíèìè áàíêàìè äåðæàâíèé áîðã, ðå-

ãóëþâàòè ð³âåíü ïðîöåñ³éíèõ ñòàâîê.

Êîìåðö³éí³ áàíêè ìîæóòü çä³éñíþâàòè øèðîêå êîëî îïåðàö³é ïî

êðåäèòóâàííþ, ðîçðàõóíêîâî-êàñîâîìó òà ³íøîìó îáñëóãîâóâàííþ

þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á. Óñ³ îïåðàö³¿ áàíêè ïîâèíí³ âèêîíó-

âàòè íà äîãîâ³ðíèõ óìîâàõ, ùî ñòàâèòü ¿õ ó ïàðòíåðñüê³ â³äíî-

ñèíè ç ê볺íòàìè. Êîìåðö³¿í³ áàíêè êðåäèòóþòü ï³äïðèºìñòâà â

ìåæàõ âëàñíèõ ³ ìîá³ë³çîâàíèõ êîøò³â.

Ó ðàç³ íåñòà÷³ öèõ êîøò³â âîíè ìîæóòü áðàòè ïîçè÷êè â ³íøèõ

êîìåðö³éíèõ òà â Íàö³îíàëüíîìó áàíêó. Áàíêè íå â³äïîâ³äàþòü çà

çîáîâ'ÿçàííÿìè äåðæàâè, à äåðæàâà íå íåñå â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà

çîáîâ'ÿçàííÿìè áàíê³â.

Êð³ì àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèõ áàíê³â, Çàêîíîì ïåðåäáà÷åíî

ñòâîðåííÿ íà äåðæàâíèõ çàñàäàõ îùàäíîãî áàíêó Óêðà¿íè òà Åêñ-

ïåðòíî-³ìïîðòíîãî áàíêó.

Çà õàðàêòåðîì âèêîíóâàíèõ îïåðàö³é âñ³ áàíêè ìîæíà ïîä³ëèòè

íà öåíòðàëüí³ åì³ñ³éí³ òà êîìåðö³éí³.  ïåðøîìó âèïàäêó öå îç-

íà÷àº, ùî ïðîäóêòîì áàíêó º åì³ñ³éíå ðåãóëþâàííÿ; òàêà îïåðà-

- 11 -

ö³ÿ âèêîíóºòüñÿ öåíòðàëüíèìè áàíêàìè. Âîíè º äåðæàâíèìè (íàö³-

îíàëüíèìè, íàðîäíèìè) áàíêàìè. Ãîëîâíèì çàâäàííÿì òàêèõ áàíê³â

º çì³öíåííÿ ïîçèö³é ãðîøîâî¿ îäèíèö³ ÿê âñåðåäèí³ êðà¿íè, òàê

³ çà êîðäîíîì. ßê ïðàâèëî, åì³ñ³éí³ áàíêè íå çàéìàþòüñÿ êðåäè-

òóâàííÿì íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà òà íàñåëåííÿ, öÿ îïåðàö³ÿ âõî-

äèòü â êîìïåòåíö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³ íàäàþòü ð³çíîìàí³ò-

í³ ïîçèêè ÿê ï³äïðèºìñòâàì, òàê ³ îêðåìèì ãðîìàäÿíàì.

à) ÕÀÐÀÊÒÅÐÈÑÒÈÊÀ ² ÔÓÍÊÖ²¯ ÖÓÍÒÐÀËÜÍÎÃÎ ÁÀÍÊÓ.

Öåíòðàëüí³ áàíêè ãðàþòü ãîëîâíó ðîëü è óïðàâë³íí³

áàíê³âñüêîþ ñèñòåìîþ ³ âèñòóïàþòü äåðæàâíèìè îðãàíàìè

åêîíîì³÷íîãî óïðàâë³ííÿ. Öåíòðàëüíå ì³ñöå â áàíê³âñüê³é

ñèñòåì³ Óêðà¿íè çàéìຠÍàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè (ÍÁÓ).

Ðîëü öåíòðàëüíèõ áàíê³â ó ðîçâèòêó åêîíîì³êè á³ëüø

çíà÷íà, êîëè øèðøå âèêîðèñòîâóþòüñÿ åêîíîì³÷í³ çàõîäè

óïðàâë³ííÿ íàðîäíèì ãîñïîäàðñòâîì, êîëè á³ëüø ðîçâèíóò³

òîâàðíî-ãðîøîâ³ â³äíîñèíè. Òàê ÿê öåíòðàëüí³ áàíêè âè-

êîíóþòü ôóíêö³¿ áàíêó áàíê³â, ðåãóëþâàííÿ ãðîøîâîãî

îá³ãó ³ êðåäèòó âîíè ìàþòü ïðàâî àäì³í³ñòðàòèâíîãî

êîíòðîëþ ³ ðåàëüíîãî åêîíîì³÷íîãî âïëèâó íà îïåðàö³¿

êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Ôóíêö³¿ öåíòðàëüíèõ áàíê³â.

1. Åì³ñ³ÿ êðåäèòíèõ ãðîøåé òà âèëó÷åííÿ ãðîøåé ç

îá³ãó.

2. Àêóìóëÿö³ÿ òà çáåðåæåííÿ êàñîâèõ ðåçåðâ³â ³íøèõ

êðåäèòíèõ óñòàíîâ.

- 12 -

3. Çáåðåæåííÿ îô³ö³éíèõ çîëîòî-âàëþòíèõ ðåçåðâ³â.

4. Íàäàííÿ êðåäèò³â ³ âèêîíàííÿ ðîçðàõóíêîâèõ îïåðà-

ö³é äëÿ óðÿäîâèõ îðãàí³â.

5. Çä³éñíåííÿ ðîçðàõóíê³â ³ ïåðåâ³äíèõ îïåðàö³é äëÿ

êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

6. Ãðîøîâî-êðåäèòíå ðåãóëþâàííÿ åêîíîì³êè.

7. Êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êðåäèòíèõ óñòàíîâ.

8. Íàäàííÿ ë³öåíç³é íà îïåðàö³¿ ³ç ³íîçåìíîþ âàëþòîþ.

9. Îáñëóãîâóâàííÿ äåðæàâíîãî áîðãó êðà¿íè.

Ç ï³äïðèºìñòâàìè òà ô³ðìàìè öåíòðàëüíèé áàíê â îïå-

ðàö³¿ íå âñòóïàº.

Ðåãóëþþ÷³ ôóíêö³¿ Öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìîæíà â çàãàëü-

íîìó ïîä³ëèòè íà àäì³í³ñòðàòèâí³ òà åêîíîì³÷í³. Öåíò-

ðàëüí³ áàíêè ìàþòü íàñòóïí³ ìîæëèâîñò³ àäì³í³ñòðàòèâíî-

ãî âïëèâó, ÿê³ ô³êñóþòüñÿ â çàêîíàõ ïðî áàíê³âñüêó ä³-

ÿëüí³ñòü àáî â ñïåö³àëüíèõ çàêîíàõ ïðî Öåíòðàëüíèé

áàíê: âñòàíîâëåííÿ âèìîã äî îá'ºìó ñòàòóòíîãî ôîíäó òà

ë³êâ³äíîñò³ áàíêó; ïðîâåäåííÿ ðåâ³ç³é òà ³íñïåêö³é ñòà-

íó, îïåðàö³é áàíê³â; âèäàâíèöòâî îáîâ'ÿçêîâèõ äëÿ âèêî-

íàííÿ ³íñòðóêö³é òà äîäàòê³â äëÿ áàíê³âñüêèõ çàêîí³â;

çá³ð òà óçàãàëüíåííÿ çâ³òíîñò³ áàíê³â ç ìåòîþ çàïîá³-

ãàííÿ ìîæëèâîãî ïîã³ðøåííÿ ô³íàíñîâîãî ñòàíó îêðåìèõ

êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â, à òàêîæ âèçíà÷åííÿ ïåðñïåêòèâ

ðîçâèòêó êðåäèòíî¿ ñèñòåìè; ðîçãëÿä çàÿâîê òà íàäàííÿ

ïðàâà íà ñòâîðåííÿ íîâèõ áàíê³â òà ðîçøèðåííÿ ä³ÿëüíîñ-

ò³ ä³þ÷èõ áàíê³â; îáìåæåííÿ êîíêóðåíòíî¿ áîðîòüáè çà

çàëó÷åííÿ ðåñóðñ³â (çàáîðîíà âèïëà÷óâàòè â³äñîòîê àáî

éîãî ê³ëüê³ñíå îáìåæåííÿ ïî ïåâíèõ âèäàõ äåïîçèò³â) ³

- 13 -

çà íàäàííÿ êðåäèò³â (çàáîðîíà àáî îáìåæåííÿ êóï³âë³

ïåâíèõ àêòèâ³â).

Óêîíîì³÷í³ ôóíêö³¿ áàíê³â çä³éñíþþòüñÿ çà âèáðàíèì

íàïðÿìîì ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè. Âîíè ñïðèÿþòü äî-

ñÿãíåííþ çáàëàíñîâàíîãî ðîçâèòêó ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ñôå-

ðè, îáìåæåííþ ³íôëÿö³¿, ï³äòðèìàííþ íàä³éíîñò³ êðåäèò-

íî¿ ñèñòåìè òà åêîíîì³÷íîãî ðîñòó.

²íñòðóìåíòàìè çä³éñíåííÿ åêîíîì³÷íèõ ôóíêö³é âèñòó-

ïàþòü:

- îáë³êîâà ñòàâêà, ÿêà ïðèéìàºòüñÿ Öåíòðàëüíèì áàí-

êîì â éîãî îïåðàö³ÿõ ç êîìåðö³éíèìè òà ³íøèìè êðåäèòíè-

ìè ³íñòèòóòàìè. Âîíà äîçâîëÿº ðåãóëþâàòè ìàñó ãðîøîâèõ

êîøò³â â îá³ãó ó â³äïîâ³äíîñò³ ç ïîòðåáàìè îêðåìèõ áàí-

ê³â, ðåã³îí³â òà âñüîãî íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà;

- îïåðàö³¿ íà â³äêðèòîìó ðèíêó. Äî íèõ â³äíîñÿòüñÿ:

êóï³âëÿ ö³ííèõ ïàïåð³â, ÿê³ çíàõîäÿòüñÿ â ïîðòôåë³ êî-

ìåðö³éíèõ áàíê³â, ó âèïàäêó, ÿêùî Öåíòðàëüíèé áàíê ìàº

íàì³ð çá³ëüøóâàòè ñóìó ë³êâ³äíèõ êîøò³â, ÿê³ çíàõîäÿòü-

ñÿ ó ðîçïîðÿäæåíí³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â; ïðîäàæà ö³ííèõ

ïàïåð³â ç ïîðòôåëþ Öåíòðàëüíîãî áàíêó;

- îáîâ'ÿçêîâ³ ðåçåðâè. Çàêîíîì âñòàíîâëåí³ ïåâí³

ïðîïîðö³¿, â ðàìêàõ ÿêèõ áàíêè çîáîâ'ÿçàí³ òðèìàòè ÷àñ-

òèíó ñâî¿õ êîøò³â íà áåñïðîöåíòíèõ ðàõóíêàõâ Öåíòðàëü-

íîìó áàíêó. Ö³ êîøòè ñêëàäàþòü ñòðîêîâèé ôîíä äëÿ çà-

õèñòó ³íòåðåñ³â âêëàäíèê³â. Êð³ì öüîãî, îáîâ'ÿçêîâ³ ðå-

çåðâè çàáåçïå÷óþòü êîíòðîëü ç³ ñòîðîíè Öåíòðàëüíîãî

áàíêó çà ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â òà äîçâîëÿþòü ðåãóëþâàòè

óìîâíî-êðåäèòíèé îá³ã;

- 14 -

- ïðÿì³ ê³ëüê³ñí³ îáìåæåííÿ, ÿê³ çàñòîñîâóþòüñÿ ó

íåîáõ³äíèõ âèïàäêàõ, çîêðåìà, îáìåæåííÿ íà ïðèð³ñò êðå-

äèò³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Äî åêîíîì³÷íèõ ðåãóëÿòîð³â Öåíòðàëüíîãî áàíêó ìîæíà

â³äíåñòè òàêîæ ïåðåäà÷ó ãðîøîâèõ ðåñóðñ³â â áàíê³âñüêó

ñèñòåìó ïðè âèíèêíåíí³ òèì÷àñîâî¿ ïîòðåáè â íèõ ³ íà-

äàííÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè îêðåìîìó áàíêó àáî áàíêàì,

ÿê³ ìàþòü íåäîñòà÷ó êîøò³â â çâ'ÿçêó ç ïîã³ðøåííÿì ô³-

íàíñîâîãî ñòàíó.

Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà öåíòðàëüíîãî áàíêó çä³éñ-

íþºòüñÿ ÷åðåç ñóêóïí³ñòü çàõîä³â, ñïðÿìîâàíèõ íà çì³íó

ãðîøîâî¿ îäèíèö³ â îá³ãó, îáñÿã³â êðåäèòó é åì³ñ³¿, àáî

íà ¿õ îáìåæåííÿ - çàëåæíî â³ä ñòàíó åêîíîì³êè.

Ìåòà ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè öåíòðàëüíîãî áàíêó -

ñòâîðèòè ñïðèÿòëèâ³ óìîâè äëÿ çàéíÿòîñò³ ðîáî÷î¿ ñèëè,

ñòðèìóâàííÿ ³íôëÿö³¿, ðåãóëþâàííÿ òåìï³â åêîíîì³÷íîãî

çðîñòàííÿ òà çáàëàíñîâàíîñò³ íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà ³

ïëàò³æíîãî ôîíäó.

Ñåðåä ìåòîä³â ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè âàæëèâå ì³ñöå ïîñ³äàº

äèñêîïòíà ïîë³òèêà, ÿêà ïîâ'ÿçàíà ç êóï³âëåþ âåêñåë³â. Öå

íàéñòàð³øèé ìåòîä êðåäèòíîãî ðåãóëþâàííÿ. Çíèæåííÿ äèñêîíòíî¿

ñòàâêè Öåíòðàëüíîãî áàíêó ñòèìóëþº êîìåðö³éí³ áàíêè ðîçøèðþâà-

òè êðåäèòóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ, à ï³äâèùåííÿ - íàâïâêè. Ïðîäàæ

ö³ííèõ ïàïåð³â Öåíòðàëüíèì áàíêîì îçíà÷ຠçìåíøåííÿ ñóì íà ðå-

çåðâíèõ ðàõóíêàõ ³ çâóæåííÿ êðåäèòóâàííÿ êîìåðö³éíèìè áàíêàìè

ñâî¿õ ê볺íò³â.

Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìຠäåÿê³ ñó-

ïåðå÷íîñò³: êîëè äëÿ ï³äâèùåííÿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ áàíê ï³äí³-

- 15 -

ìຠäèñêîíòíó ñòàâêó, ùîá ñïðèÿòè ïðèïëèâó ãðîøîâîãî êàï³òàëó

ç-çà êîðäîíó, òî ïîäîðîæ÷àííÿ êðåäèòó ãàëüìóº çðîñòàííÿ âèðîá-

íèöòâà ³ ïîæâàâëåííÿ âíóòð³øíüî¿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³.

Öåíòðàëüíèé áàíê âïëèâຠíà ïðîöåñ êðåäèòóâàííÿ ó íàðîäíîìó

ãîñïîäàðñòâ³ òàêîæ øëÿõîì â³äêðèòòÿ ñïåö³àëüíèõ ðåçåðâíèõ ðà-

õóíê³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â, íà ÿêèõ âîíè çîáîâ'ÿçàí³ ðîçì³ùàòè

äåïîçèòè. Ðîçì³ðè äåïîçèò³â (â ïðîöåíòàõ) çàëåæàòü â³ä òîãî,

ÿê³ âíåñêè ñâî¿õ ê볺íò³â ìîá³ë³çóâàâ êîìåðö³éíèé áàíê. Ö³ äå-

ïîçèòè º ðåçåðâîì äëÿ ðîçøèðåííÿ êðåäèòóâàííÿ, ÿêùî öüîãî ïîò-

ðåáóº êîí'þêòóðà ðîçâèòêó íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà, ³ ñòðàõîâèì

ôîíäîì äëÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â³ä áàíêðóòñòâà.

Öåíòðàëüíèé áàíê íå ìîæå áóòè êîíêóðåíòîì êîìåðö³éíèõ áàí-

ê³â. Éîãî ãîëîâíà ìåòà - çàáåçïå÷óâàòè ñòàá³ëüí³ñòü ãðîøîâîãî

îá³ãó òà ðåãóëþâàòè êðåäèòí³ â³äíîñèíè.

Âàæëèâà ðîëü ó íàëàãîäæåíí³ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ ï³äïðèºìñòâ

ñóâåðåííî¿ Óêðà¿íè íàëåæàòèìå óòâîðåíîìó ó 1991 ðîö³ Íàö³î-

íàëüíîìó áàíêó Óêðà¿íè (ÍÁÓ).

Áóäó÷è ï³äçâ³òíèì ëèøå Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè, â³í ìàº

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13